银行清理“双零卡”力度加大。 资料图片

　　□记者 刘 立

　　近日，浦发银行对沉睡卡的管理再次升级，该行官网发布公告自2017年11月份开始，对在2016年12月31日之前(含)发卡且今年前3个季度未发生任何交易的双零卡进行账户信息管理升级。双零卡是指存款余额和应计、未计利息数均为零的银行卡。此次浦发银行清理的双零卡正是瞄准了存量的沉睡卡。

　　沉睡卡近22亿张，管理将升级

　　根据央行规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。三种账户级别不同，主要区别在于功能和额度，居民可根据个人需要办理不同的账户。Ⅰ类账户属于全功能的银行结算账户，安全等级最高，可以存取现金、理财、转账、缴费、支付等，并且不限制额度。Ⅱ、Ⅲ类账户的额度较小，更适合日常开支和小额网络支付业务，个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户可以绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。

　　而在此前的相当长一段时间里，银行卡尤其是储蓄卡的办理并未受到限制，一人拥有多张同一家银行的银行卡并不少见。中国银行业协会发布的数据显示，截至2016年年底，中国银行卡累计发放63.7亿张，中国人口总数接近14亿，平均下来每人持有的银行卡数量将近5张，而累计活卡量只有41.8亿张，“沉睡卡”21.9亿张，已经占到了1/3。也就是说，每个人持有的“沉睡卡”平均接近2张。

　　据记者了解，今年6月份，招商银行公告称，为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。

　　此次，浦发银行的管理办法则更为严格，浦发银行称，自今年11月份开始，对在2016年12月31日之前(含)发卡且今年前3个季度未发生任何交易的双零卡进行账户信息管理升级。不过，已开通理财产品购买、基金、第三方存管、外汇宝、代收代付、个人贷款还款等业务功能的银行卡不在本次升级范围内。

　　“以前也对双零卡进行过清理。”浦发银行石家庄分行一位人员告诉记者，银行卡超过半年未使用或是个人身份证过期，都有可能导致卡被“冻结”，具体情况需要本人携带银行卡和身份证到银行网点查询。

　　沉睡卡定义标准不一，各行清理闲置卡将成常态

　　值得注意的是，各家银行对沉睡卡的时间定义不尽相同，从18个月到7年不等，且必须满足余额为零的条件。

　　比如，工行借记卡或活期存折零余额状态超过半年(含)，将进行单独管理。在此期间账户仍可正常使用，当发生入账等交易后将自动转为正常账户。但是如果一张卡被单独管理一年后，工行就会将这个账户销户。换句话说，一张一年半没用过且余额为零的工行借记卡，将被销户。

　　中行从2013年开始，每季度末清理一次个人存款账户。借记卡被清理的条件是上次交易日满两年，累计利息为零满一年，当前余额为零或者上次交易日满三年，当前余额为零且累计利息为零。

　　农行规定如果一张借记卡18个月余额为零且零交易，将成为睡眠户。已转入睡眠户管理的借记卡，如果五年(含)以上未发生交易，将被统一销户。招商银行和交通银行的睡眠卡定义时间是两年，光大银行是三年。

　　对闲置银行卡的定期管理，主要是为防范用卡风险

　　本次升级后，浦发银行长期不用的双零卡将不能正常使用，同时账户信息将不会在包括网银、手机银行、电话银行、自助设备等渠道显示。如需重新使用该借记卡，需客户携带该借记卡及持卡人个人有效身份证件至网点柜面办理双零卡启用手续。

　　情况类似，省会一家国有银行营业网点的工作人员回应，银行卡若长期未使用确实会变为“睡眠户”，无法办理非柜面业务。若卡内余额为零，变为睡眠户之后也可能被注销。“如果是遗失了最好来补办，直接办一新卡那就不是I类卡了。”

　　对银行卡进行“冻结”和销户处理并没有统一标准，最好还是直接到网点查询。而记者在查询各银行官网公告发现，对闲置银行卡的定期管理，主要是为防范用卡风险，防止客户手中长期闲置的银行卡账户被他人利用。

　　省会一家股份制银行的工作人员透露，之前有客户遇到卡被冻结的情况。他建议如果银行卡长期未使用，且还是磁条卡的话，最好到柜台办理保号换卡，更换成芯片卡。“如果办理之后一直没有使用，且卡内余额为零账户，确实有可能被作为双零卡处理。”针对2016年12月31日之后办的卡，银行也有规定，若6个月内没有交易记录，会暂停其非柜面交易。不管是哪种情况，都需要到柜台办理解锁。