邮储银行：拓展普惠金融“新内涵” 履行社会责任“新高度”

　　3月31日，中国邮政储蓄银行在北京举办新闻发布会，发布2014年度《普惠金融报告》和《社会责任报告》。

　　该份《普惠金融报告》作为邮储银行第二次以普惠金融为主题编制的专项报告，重点突出邮储银行不断夯实和提升核心竞争力，致力于从普惠金融事业的“先行者”向“推动者和引领者”的转变，实现普惠金融的商业可持续发展。报告以普惠金融发展历程为切入点，从其内涵和外延、产品创新、发挥网络优势、社会责任等方面，着重介绍了邮储银行在服务“三农”、服务中小企业、服务社区方面做出的积极探索。

　　该份《社会责任报告》主要包括心、治、行三个篇章，是2013年报告的延续和拓展，重点介绍了邮储银行践行普惠金融十件大事、优化公司治理架构、健全风险管理体系、提升服务社会能力、助力实体经济发展、情系民生回馈社会、支持生态文明建设、构建员工成长家园方面的积极实践。报告编写从利益相关方的期望和诉求出发，以“社会热点聚焦”、“邮储银行主动回应”的方式清晰地阐述了邮储银行在2014年积极应对复杂多变的经济金融形势，认真贯彻落实国家各项方针政策，主动践行大型商业银行肩负的责任使命所开展的工作以及取得的成绩。

　　中国邮政储蓄银行董事长李国华表示：“面对经济‘新常态’，在经济增速换挡期和全面深化改革的攻坚期，邮储银行作为一家国有大型商业银行，始终坚持发展主题不动摇，从国家发展战略和构建和谐社会的高度出发，致力于提升服务实体经济的能力，践行好发展普惠金融的社会责任。”

　　做好普惠金融 邮储银行有其天然的禀赋

　　“十八届三中全会决定中明确提出，发展普惠金融。这更加坚定了我们做好普惠金融的信心。普惠金融是一项基本人权，做好普惠金融，邮储银行有其天然的禀赋，网点众多就是最大优势。”邮储银行行长吕家进在参加2015年博鳌亚洲论坛普惠金融分论坛时表示。

　　邮储银行自成立以来，始终秉承“人嫌细微，我宁繁琐”的方针，恪守“普之城乡，惠之于民”的承诺，独树一帜地坚持探索普惠金融的商业可持续发展道路。

　　作为全国网点规模最大、覆盖面最广、服务客户数量最多的商业银行，截至2014年末，邮储银行拥有营业网点近4万个，其中71%以上分布在县及县以下地区，服务客户超过4.7亿人，服务触角遍及广袤城乡，构建了“延伸城乡金融服务最后一公里”的服务体系。

　　邮储银行依托强大的网络优势，努力填补农村地区金融服务空白，全力推进“新农保”全覆盖工作，开办代收农电费、水费，代发粮食直补款、最低保障金等十几项惠农代收代付服务。同时，全面开展自助终端助农取款工作，实现农村居民小额取款“不出村、零成本、无风险”。并针对农村务工人员推出“农民工特色银行卡”、“乡情卡”、“绿卡通·福农卡”等客制化银行卡，为农民提供资费结算优惠，满足异地结算需求。

　　创新担保方式 加码“三农”金融服务

　　“邮储银行自成立以来，就始终坚持服务‘三农’、服务中小企业、服务社区的战略定位。”邮储银行副行长徐学明在发布会上表示。该行将不断通过组织架构完善、服务产品创新、人员优化提升，努力成为普惠金融的推动者与引领者。

　　当前，农村金融依然是我国金融体系中的最薄弱环节，普遍存在融资难题，究其根本性原因则是农村抵押担保难。

　　作为大型国有商业银行，邮储银行始终将“三农”金融服务放在发展与改革的重要战略位置，加大研究开发力度，不断创新担保方式，秉承“平台”发展理念，重点打造“银政、银协、银担、银保和银企”五大合作平台，共同解决农村地区融资难、融资贵问题。

　　“由农技协出面，将农民组织在一起，统一跟邮储银行贷款。做的最漂亮的是四川省眉山市。眉山市书记跟我说，每个月可以从邮储贷出大量资金，每一个农民手上都有，这使我很感动。”出席2015年博鳌亚洲论坛的中国科协副主席陈章良点赞邮储银行的“银协”担保合作模式。

　　此外，邮储银行还积极开展“三权”抵押贷款试点。其中，土地承包经营权贷款已在黑龙江、辽宁等6家分行开展;林权抵押贷款也在江西、福建等17个分行开办了业务，累计放款超过13亿元。

　　同时，邮储银行还鼓励各地结合当地实际，尝试和推广多种抵押担保创新。积极将大型农机具、大额农业订单、涉农直补资金、土地流转收益、设施大棚、水域滩涂使用权等尝试纳入抵质押物的范围，为“三农”领域提供更加多样化的融资支持。

　　“商业银行成本之中风险成本是最高的。当前邮储银行的资产不良率非常低，只有0.64%。控制住这样的风险，就有了发展普惠金融的商业可持续条件。”吕家进表示。

　　邮储银行一直将风险防控放在工作首位，注重国际经验借鉴，从文化建设、信贷技术、人员管理、合规建设、系统支撑以及社会金融生态环境建设等方面，全面做好普惠金融的风险控制。

　　多措并举 拓宽“小微”融资通道

　　在今年政府工作报告中，李克强总理特别将“小微企业融资难融资贵问题突出”列入我国当前发展中面临的主要困难和挑战。

　　2014年，邮储银行通过打造“银政、银担、银企”合作平台，丰富小微企业营销渠道，扩大服务范围;创新“特色支行+产业链”的新型小微服务模式，为海洋渔业、中药材等八大重点产业以及连锁、科技两大类型企业提供集约化服务;完善产品序列，全行小微贷款专属产品接近60个;通过引入“政府增信”、“行业自律”、“产学研联动”系列机制，实现对涉农产业链的“小大联动，链式开发”。

　　“银政合作已被实践证明是金融服务‘三农’及小微企业的一种有效方式。”两会期间，邮储银行董事长李国华提出了破解小微企业融资难融资贵问题的政策建议。

　　李国华认为，“引入政府增信机制，一方面可以缓解银企间的信息不对称性;另一方面，政府代偿亦使银行得以适当放松对’抵质押物的硬性要求，从而提高小微企业融资的可获得性”。

　　据悉，通过深化银政合作，邮储银行2014年度小微企业贷款增速快于同业，利率低于同业，在经济发展新常态的宏观环境下，初步探索出了一条商业可持续的发展路径。“2015年，邮储银行将结合国家政策导向，大力推动‘政府增信、组合担保’小微信贷模式”吕家进表示。

　　截至2014年底，邮储银行已累计为1200万户小微企业提供了超过2万亿元的融资支持，小微贷款余额达到5574亿元，占全行各项贷款余额的34.57%，户均年贷款不足百万元，处同业最低水平，远低于全国平均280万元水平。

　　作为邮储银行服务小微企业的公益项目，邮储银行自2010年起，连续五年举办“创富大赛”。2014年，更是将融资支持向涉农产业和县域小微企业倾斜，全面升级为“邮储银行青年涉农产业创业创富大赛”，为城乡中小微企业搭建起“资金支持、品牌传播、技术指导、商业模式交流”四位一体的综合助力平台。